Сложно открыть и продвигать бизнес без использования кредитных программ финансовых организаций. К тому же, кредиторы предлагают разные виды займов для продвижения бизнес-деятельности по индивидуальным программам, в которых действуют выгодные для предпринимателей условия.
Виды кредитов
Классическая ссуда – это выдача полноценного займа для открытия бизнеса-проекта, она служит стартовым капиталом для начинающих бизнесменов. Классическую можно направить как для создания, так и для продвижения готового бизнес-проекта. Она может быть выдана для целевого или нецелевого предназначения. Главным условием для получения классической ссуды является подтверждение платежеспособности, а дальше можно оформлять займы в крупном размере.
Кредитная линия
Кредитная линия – заем будет выдан в виде частичных платежей. При этом бизнесмен будет получать финансовую поддержку в течение достаточно долгого периода времени. Точнее, предприниматель получает деньги тогда, когда он нуждается в них. У него действует кредитная линия, но, он не получает займы единым платежом, он сможет получать деньги по частям. Таким способом он будет контролировать затраты на бизнес деятельность.
Овердрафт
Овердрафт – займы с ограниченным лимитом. Для получения займа нужно иметь расчетный счет в банке. Овердрафт не является полноценным займом для предпринимательства. Но, помогает бизнесменам обходить кассовые разрывы (недостатки).
Банковская гарантия
Банковская гарантия – будет предоставлена в качестве поручительства со стороны финансовой организации. Кредиторы и предприниматель заключают контракт на определенную сумму, которая будет направлена для продвижения бизнес-деятельности (покупка товаров, недвижимости, оборудований и т.п.). Банковскую гарантию можно получить с минимальной комиссией. Гарантия кредитно-финансовой компании позволяет бизнесмену заключать крупные сделки, участвовать в аукционах и закупках.
Коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека – полученный заем будет направлен на покупку помещения для продвижения бизнес-деятельности. При этом сам объект будет заложен для оформления обеспеченного вида кредитования.
Автокредит
Автокредит – используется для приобретения автотранспортного средства для бизнеса. Покупаемый автомобиль служит и залогом на кредит.
Лизинг
Кроме этого, бизнесмены смогут воспользоваться лизинговой программой банков. Но, в лизинге заёмщик не сможет приобретать право собственности на имущество. Он станет законным владельцем только после погашения лизинга.
А во время обращения в кредитно-финансовое учреждение за ссудой, помимо выбора франшизы, рекомендуется подготовить и бизнес-план. Потому что, готовый бизнес-план позволяет оформлять заем, без особых сложностей. Также предприниматель должен иметь регистрацию в налоговых службах по виду деятельности (например, индивидуальный предприниматель).
Бизнес-план
Готовый бизнес-план является главным аспектом при выдаче займа. Потому что именно качественно составленный план служит ключом для доступа к выгодным кредитным программам финансовых организаций.
Банк не одобряет, если в папке документов отсутствует бизнес-план предпринимателя. Он должен содержать отчёт, где указана схема затраты денег. Затраты должны быть указаны в точном расчете. Также в нем должна быть информация о стратегии развития бизнес деятельности. В бизнес-плане нужно указать место бизнес деятельности и включать обзор местного маркетинга.
Также нужно указать предположительный размер дохода, включая и расходов. К тому же, нужно фиксировать детали бизнес-деятельности: персонал, сотрудники, поставщики и т.п.
Без готового бизнес-плана предпринимателям не рекомендуется отправляться в банк. Содержание поможет определиться размером кредита и выбрать программу.
Залог
Финансовые организации не всегда заключают соглашение на кредит без предоставления залога. Это особенно касается кредита на бизнес. Предмет (объект) залога должен иметь достаточную стоимость, чтобы покрывать риск (можно и частично). Например, начинающим бизнесменам более выгодно заложить в кредит собственную квартиру. Также бизнесмен может найти себе обеспеченного поручителя или надежных партнеров (официально заключенный договор). Таким способом ему удаётся поднять свою оценку на платежеспособность.
Документы
Каждая финансовая организация может потребовать папку документов по индивидуальному требованию. При этом в качестве основных документов, необходимых для подачи заявления в банк, нужно привести следующий (примерный) перечень:
1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Свидетельство о регистрации бизнес деятельности (индивидуальный предприниматель, ООО и пр.).
4. Устав.
5. Разрешение на вид деятельности.
6. Документы на объект заложения.
7. 2-НДФЛ или форма банка о доходах (если бизнесмен имеет трудовую деятельность).
8. Выписка из госреестра (ЕГРЮЛ).
9. Договоры, заключенные с поставщиками (арендный договор, на покупку техники, недвижимости, офиса и пр.).
10. Информация о состоянии расчетного счета в банке (выписка).
Также банк-кредитор может потребовать справку об отсутствии судимости и о здоровье (наркология) клиента. Учитывая внутренние правила, финкомпания имеет право дополнять список документаций, необходимые для оформления кредита на бизнес.
